¡Parceros y parceraaas! Bienvenidos al primer día de este gran reto #FINANZA21X. Me emociona muchísimo empezar a compartir contenido de tanto valor y saber que estarán comprometidos día a día a realizar cada uno de estos ejercicios.
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Hoy nuestro tema será la famosa “carrera de las ratas” de la que necesito, y lean bien, necesitoooo, que la eliminemos inmediatamente de nuestras vidas. Ya que este es uno de los principales obstáculos que no permite que las personas logren avanzar frente a su independencia financiera.
Danny, ¿y qué es eso omee de la carrera de las ratas?
OK, la carrera de las ratas se define como una situación en la que tus gastos suelen crecer al mismo tiempo que tus ingresos, es decir: ganas más, gastas más. Como consecuencia, nunca tendrás una fluidez económica y siempre necesitarás más ingresos para saciar o complacer tus necesidades, pues el centro de tu vida estará en adquirir un “mejor” nivel de vida. El problema es que cuando ganes más tampoco te va a alcanzar, jeje 🙂
Y si, es un tema muy delicado parceros, pues nos convertimos en esclavos del dinero y con seguridad, nunca será suficiente, pues siempre queremos tener más y, al faltarnos dinero, empezamos a aumentar nuestras deudas al punto en que terminamos trabajando es solo para pagarlas. Y a medida que vayas pagando y ganando más, vuelves y generas nuevas deudas…
Les dejo un pequeño gráfico de lo que significa estar en la carrera de las ratas, que me gustaría lo leyeran unas 2, 5 o mas veces, mejor dicho, hasta que se mareen si es el caso, como sucede en la vida real, al seguir en este ciclo sin salida:
¿Y por qué siempre entro en la carrera de las ratas?
Esto es muy normal, básicamente viene de nuestra formación. Desde niños nos dicen: «Estudia para tener un trabajo, trabaja para sostener a tu familia y luego te pensionas y disfrutas la vida.» Siempre me pregunto esto cómo puede ser posible ¿y si te enfermas y no logras disfrutar la vida a los 65 años? ¿y si quieres viajar por el mundo tienes que esperar hasta jubilarte? Ya sin energías tal vez?
Yo mas bien prefiero vivir sin tantos lujos ni apegos materiales y mas bien reinvertir ese dinero en experiencias, que para mi, es la verdadera riqueza! Mas no es el caso del articulo, asi que sigamos… 🙂
Y parceros, debo ser muy sincero, esto de la carrera de las ratas es el camino mas fácil, lo cual lo hace muy sencillo de entrar en este círculo vicioso, pues solo necesitas empezar a ganar dinero para entrar a él (creanme que mientras mas ganen les iran apareciendo nuevos «juguetes» que los terminaran seduciendo), lo difícil es lograr entender y adaptar un estilo de vida diferente para salir de allí.
Porque es difícil resetear el chip, ya que este sistema de vida tradicional quiere que entres a esta carrera de las ratas, es parte del mundo consumista en el que vivimos desde la inconsciencia. ¡Pero heey! ya hicimos un compromiso y en este #FINANZAS21X te mostraré cómo salir de allí y cómo debes dejar de tener deudas malas.
¿Deudas malas? ¿Acaso hay alguna deuda buena omeee?
¡Siiii! Hay deudas MUY buenas, las que se pagan solas. Esto funciona cuando aprendes a trabajar con el dinero de los bancos y en lugar de pagarles intereses a ellos, tienes tú más dinero en tu bolsillo.
Las deudas malas son las que adquieres en pasivos, es decir, algo que te quita dinero. Por ejemplo: Compras un carro a 18 cuotas, estas cuotas tienen un interés (muy alto) entonces en realidad estás pagando mucho más de lo que vale el carro, pero a medida que pasa el tiempo, tu carro se va depreciando y poco a poco empieza a valer menos en el mercado.
Luego, te dan un pequeño ascenso, por lo que quieres tener un auto más nuevo, claro, mas lujoso, y somos tan calidosos en hacernos esos pajasos mentales (autoconvencernos de que necesitamos algo) que seguro encontraremos miles de razones del por que sí debemos cambiar nuestro antiguo «pichirilo» por ese nuevo carro ultimo modelo.
Así que vendes tu carro (a un menor precio del que te valió) y te endeudas de nuevo a 18 meses para el nuevo auto, que claro, era una verdadera urgencia tenerlo, mas luego, que te invitan tus amigos para una nueva inversion, ya estas es iliquidooo por esta decision tomada, con la cual, preferiste invertir tu dinero en un pasivo (algo que te quita dinero), que en un activo, algo que tal vez te pueda dar de vuelta aun mas!
Pero bueno, el problema mas grande está en que ahora ya no puedes quedarte sin ese trabajo que tienes, pues no tendrías forma de pagar tus deudas, pero hijuepuchaaa, aun sabiéndolo, decides comprarte el último iPhone a 12 meses, por que claro, sin la version anterior que ni tenia la mega cámara super HD envolvente de 8k y 100mil pixeles, no podrías vivirrrr!
O bueno, esa fue la conclusion a la que llego tu mente, tu pajaso mental, para convencerte de que en verdad lo necesitabasss, y así lograr que te sintieras bien una vez hecha esa nueva «inversion».
Y luego, sobretodo al ser tan buen trabajador (good boy, good boy…) recibes un pequeño ascenso, y justo en ese mismo momento tu mente decide tener una nueva y amigable conversación contigo…
Pajaso mental is cominggg!
«Dany, danyyy, entonces que papa, ahi te vi bien con ese nuevo asenso, ya tenes en que gastarte esos pesitos de mas? Mennn, se me hace aguaaa la boca de solo pensarlooo, es que parcerooo, ideas son las que hay, venga mas bien sentémonos a hablar un rato… Recordas esa decoración que vimos la semana pasada en el mall? Si siii, yo se que estaba caraaa, pero parcerooo, te la mereces omeee! Ademas, la fiera (tu mujer) se va a sentir muy feliz con esas nuevas (cortinas, manteles, cubiertos, maquinas de cocina, de gimnasio, etc etc), ademas que es el rollo men, la adquiris a cuotas y yaaa, deja de hacerle caso a ese verraco blog de dinero en sandalias, que es eso omeee, volvete serio menn, deja de leer tanta pendejada y mas bien vamos ya a ese bendito mall que se me hace agua la bocaaaa…»
¿Si entiendes el proceso? Las deudas nunca se acabaran si estas en esa carrera de las ratas, siempre necesitarás algo mas, para lo cual obviamente deberas de gastar mucho tiempo trabajando probablemente en algo que ni te guste para poder obtenerlo…
Estas cambiando tu tiempo por cosas materiales, que la verdad, no te harán mejor persona o mas feliz, tal vez si tendras tu subidon de felicidad una vez veas tu nueva casa recién decorada, o cuando llegue rugiendo ese nuevo carro a tu garaje, pero te asegurooo que en muy poco tiempo, sera solo parte del paisaje, y esa felicidad que habías ganado, pues bajara nuevamente, al tener un nuevo deseo por adquirir…
Danny ¿y cómo puedo salir de la carrera de la rata?
Parcer@, pues simple, evitando querer tener más y más sin necesidad. Debes concentrarte en adquirir formas de ingreso que no necesiten de tu tiempo, por ejemplo, inversiones, nuevos emprendimientos o acciones. Y ya luego y de ese dinero que ingrese por tus activos sí podrías darte ciertos lujos, pues no estás invirtiendo tiempo y esas compritas se pagarían solas, pero ojo, mantén ese orden, no lo hagas al revés (bueno, solo si quieres salir de la carrera de la rata).
Y complemento con algo… Los que me siguen de hace tiempo, me habrán visto hasta el año pasado montando en bus, y no por que no tuviera para comprarme un pichirilo de carro, si no mas bien por que y como plan de vida, desde que tengo 21 años, decidí reinvertir el 100% de mis ahorros en nuevas inversiones, para luego (ahora) poder tener esta libertad financiera (que si, ya hace años la tengo, con un trabajo muy durooo que tal vez Layla y mi ex pareja, pero de resto, muy pocos lo sabrán).
Es mas, a la fecha es el día que ni tengo apartamento o vivienda propia, siempre he alquilado, y nuevamente, podría haber comprado hace ratooo un apartamentico, claro, para cumplir mi propósito de vida familiar, como se ve en todas las novelas, o como me enseño la sociedad!
Pero noo, ese dinero mas bien lo reinverti muy juiciosamente en activos, que hoy en día me dan mucho pero muchooo mas de lo que me gasto para vivir, lo cual nuevamente les digo, no es algo de suerte, yo mismo lo construí por medio de unas muy buenas decisiones financieras en mi pasado. Pero heyy, no fue fácil, me toco hacer muchos sacrificios para ello, y lo mas duro, convencer a una mujerrrr (frescas ome que es algo q se da en ambos géneros, les hablo acá es de mi casooo, jeje) de que se olvidara de su bendito sueño fantasioso de su casita propia, de su «hogar», y de que siendo jóvenes, era una mucho mejor idea seguir alquilando apartamento y de apretarnos, para luego si ver los frutos…
Men, pero yo te vi hace unos 3 años que vivías en tremenda casa en el campo, eso debió valer un montón como arriendooo!
Pues nooo, yo empece mi vida con mi ex pareja viviendo en un apartamentico muy chico en Medellin, donde eran muy pocos los gustos que nos dábamos. Luego fue que empece a vivir del internet, y que tome la decisión de irme para el campo (ya que no necesitaba de una ciudad para trabajar), para las afueras de Medellin donde la vida es muchooo mas económica, y donde logre conseguir una casa campesina hermosaaa, con agua de nacimiento gratis, y un terreno de 5.000 metros cuadrados, en un lugar paradisiacooo, por incluso menosss de lo que pagaba antes en la ciudad en un peye de apartamento!
Parceros, es que cada decisión que he tomado siempre la consulto primero con el bolsillo (no con la mente), y les aseguro que en mi pasado fui muy cauteloso con el bendito dinero, y fueron pocos los «pasivos» que tuve (a la fecha aun no tengo mi casa propia), ni créditos, esa palabra apenas la vine a conocer hace muy poco ya que hay formas de trabajar con el dinero del banco pero siendo ustedes los que le saquen provecho a ello, pero ya les hablare de eso…
Asi que para terminar este escrito, que ya creo comprendieron bien a lo que me refiero con la carrera de las ratas, me gustaría dejarte algunos consejos extras sobre el tema… Es que me voy emocionandooo con todo esto, jeje, pero no quiero que queden ya demasiado largosss los artículos.
Te dejo entonces algunos tips para evitar entrar en este circulo vicioso:
Fórmate continuamente
No es suficiente con querer y querer hacer algo, es necesario formarnos y dedicar parte de nuestro tiempo al aprendizaje, esto si es una verdadera inversión, y en este caso no me refiero solamente a estudiar 4 o 5 años en la universidad, me refiero a formarnos de forma enfocada en lo que queremos hacer, sea en ella o simplemente como en mi caso, de autodidactas desde su casa, con la infinidad de información que hay hoy en internet.
Leer libros de finanzas, tips de expertos, consejos de emprendimiento y todo lo que te pueda formar para fortalecer esas metas. Esto no es un camino fácil pero si uno posible, y cuando logren dedicarse y entrar a él, les aseguro que no se arrepentirán.
Ahorra
Puede sonar muy difícil esto que estoy planteando en caso de querer iniciar desde cero, pero parceros, les aseguro que el primer paso es empezar a tener consciencia del ahorro, asi sea de a muy poco cada mes, pero que termines en positivo, eso seria un comienzo muy bueno.
Eso de ir sacando un porcentaje de todos tus ingresos para ahorrar hace parte de tener un mejor manejo de tus finanzas, ya que cuando lo conviertes en un hábito, empiezas a perder la ansiedad por querer gastartelo todo (evitas que tu mente te haga mas pajasos mentaless, que creo te gusto la palabra!!!).
Esto también es un ejercicio que te pone a prueba, nuestra mente siempre juega a favor de nuestro propio beneficio, el problema está cuando no la educamos lo suficiente y pensamos que el beneficio es tener muchas cosas materiales.
Por lo tanto, cuando vemos que tenemos ciertos ahorritos, llega la tentación de gastarlos en algo que nos coqueteo visualmente, que nos sedujo, que siempre la habra. Entonces parceros, empiecen a aplicar esa gran fuerza mental y no se dejen llevar siempre por la emoción, pues su propia emoción termina siendo nociva para sus finanzas a largo plazo.
Gana dinero extra
Y ya sé que me dirás “pero coomooo”, para eso es necesario la formación que te mencioné antes, porque te soy muy sincero, si no te formas en educación financiera y no buscas oportunidades, esto de ganar dinero extra no será lo tuyo.
Para ganar dinero extra tienes tres opciones: Trabajar más, ganar más o ganar dinero ya luego y sin tener que destinarle tiempo… Mejor la última, ¿verdad? Pero igual sera muchooo lo que te tocara estudiar y trabajar en un comienzo para llegar a ello, pero te lo aseguro que valdrá la pena! Y si, tal vez te va tocar desestabilizar un poco tu vida por un tiempo, tal vez menos rumbitas, menos aguardientico, menos cine, menos salidas con tu pareja, viajes, pero heyyy, tal vez y con ello logres luego estabilizarte para siempre!
En este mundo es necesario moverse, buscar todas las formas posibles para crear, estar con los ojos abiertos, mas truchas ante las oportunidades como dirían por acá. Y es lo que siempre les digo parceros, acción masiva imperfecta. Investiguen, lean, tengan mentores pero lo más importante, actúen.
Re-invierte parte de tus ahorros
Luego de ese proceso de formación y un poco más de dominio financiero, puedes empezar a invertir parte de tus ahorros en nuevos negocios que te brinden confianza, en propiedad raíz, activos digitales como paginas webs o cuentas de redes sociales que ya estén dando resultados, emprendimientos físicos o digitales, inversiones en activos financieros con personas que te generen confianza, o ya tu solo desde casa o con un grupo de amigos (ojo con esas pirámides omee, nada de buscar dinero fácil ni esas estafas de dame x dinero y cada día te dare este altooo % de retorno sin trabajar) para poner a mover ese dinero que con tanto esfuerzo conseguiste!
O asi sea en un pinche CDT mientras estudian bien en que invertir su dinero, pero no lo dejen ahi quieto sin hacer nada, que cada vez les valdrá menos. Y si, claramente todas las inversiones tienen un riesgo, es por eso que es tan importante aprender a analizar el mercado, los movimientos, relacionarse con otros emprendedores, estar activos en grupos de estudio, leer libros sobre el tema, estudiar y proyectarse ante las nuevas oportunidades que van saliendo.
Solo es cuestión de investigar mis parceros, salir de la cápsula y estar siempre abiertos a nuevas oportunidades.
No aumentes tu nivel de vida a medida que vas generando dinero
Toca repetirlo por que es la idea central del articulo de hoy, debes aprender a vivir con lo que realmente necesitas, si te ganas 2.000USD y te gastas 1.600, cuando te ganes 2.500 intenta seguir gastando los mismos 1.600 para asi mas bien aumentar es tu capacidad de ahorro.
Asi hasta que tengas los suficientes ingresos de tus inversiones y que ellos te generen esa libertad financiera para tomar tus decisiones libremente sin estar trabajando para las deudas. Parceros, ese es el objetivo de este #FINANZAS21X.
Y no, no tienes que esperar a ganar mucho mas dinero del que ganas ahora para aplicar todo esto, empieza a partir de hoy mismo, empieza a ser consciente de tu dinero (lo que te ganas ahora) y como yo en un principio, no vivas un estilo de vida que aún no puedas sostener. Tampoco pienses en endeudarte para satisfacer esas necesidades. ¿Trato hecho?
No caigas en la trampa…
Si, la carrera de las ratas es una trampa, hace que los bancos y las empresas te tengan trabajando para ellos 100%, mientras tú vas corriendo y sudando en esa ruedita sin fin…
Limítate a lo necesario (y mas ahora con la recesión económica que nos viene), aprende a dominar tu mente y decir no, es muy curioso cómo las personas trabajan taaanto en trabajos que odian, para compras cosas que no necesitan.
Es momento de reaccionar y resetear ese chip financiero para que el dinero fluya a tu favor.
Y bueno, así concluimos este primer día de #FINANZAS21X, un tema que considero muy necesario para estar preparados mentalmente para los ejercicios que vienen, porque recuerda muy bien, tu mente es la mayor influencia para tu bolsillo.
Ya mañana aprenderemos «cómo trabajar el dinero de los bancos a nuestro favor» y estaremos enfocados en las deudas buenas que tanto me gustan…
Les mando un saludo a todos, recuerden por esta época tan importante en que todos estamos en cuarentena, compartir este reto con su familia y conocidos, para que juntos avancemos lejos.
También recuerden seguir mis historias de instagram (@DanielTirado) que están bien candela, o lo de el #ElClubdelas5AM que les ayudará a estar tranquilos mentalmente para todas las situaciones que se presenten, y también, a subir las defensas de sus cuerpos por medio de la respiración y la meditación.
Mis parceros, nos vemos mañana en el Día Dos de este #FINANZAS21X se les quiere omeee!
Daniel Tirado / #NomadaDigital
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